Las mejores hipotecas fijas para esquivar la subida del Eurbor

El Eurbor, que es el ndice usado para calcular el inters de las hipotecas variables en Espaa, sigue al alza. Tras iniciar el ao por encima del 3% (3,337% en enero de 2023), su valor ha escalado mes a mes hasta situarse en el 3,862% en mayo. Las previsiones apuntan, adems, a que podra superar el 4% en junio; unos registros que no se alcanzaban desde la explosin de la crisis financiera de 2008.

En este contexto, hipotecarse a tipo variable no parece la mejor de las opciones, al menos a corto plazo. Y aunque los bancos han encarecido sensiblemente sus hipotecas a tipo fijo, todava hay entidades que ofrecen condiciones competitivas para los clientes que quieren esquivar las subidas del Eurbor. Segn los analistas del comparador financiero HelpMyCash, las mejores ofertas dentro de esta modalidad cuentan con intereses de alrededor del 3% o por debajo; especialmente si el cliente tiene un buen perfil.

Hipoteca Fija de BBVA: desde el 2,80%

Una de estas ofertas es la Hipoteca Fija de BBVA. Este prstamo, que es uno de los mejores del mercado segn los analistas de HelpMyCash, tiene un inters desde el 2,80% para un plazo de hasta 15 aos y desde el 2,90% para un plazo de entre 16 y 30 aos. A cambio, el cliente tiene que domiciliar su nmina o pensin y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad, que son los requisitos de vinculacin ms habituales. En caso de no cumplirlos, el tipo aplicado sube en un punto porcentual.

El importe mximo de esta hipoteca es un equivalente al 80% del valor de compraventa o tasacin de la vivienda que se quiere comprar (el ms bajo); un porcentaje que se reduce hasta el 70% si se pretende adquirir una segunda residencia. En ambos casos, el plazo para devolver el dinero es de 30 aos como mucho.

En cuanto a las comisiones, la Hipoteca Fija de BBVA no incluye comisin de apertura, pero s por amortizacin anticipada total o parcial. Su coste es de hasta el 2% sobre el importe del pago adelantado si se produce durante los primeros diez aos del plazo o de hasta el 1,50% si se lleva a cabo a partir del undcimo ao.

HipotecON Fijo de Cajamar: desde el 2,75%

El HipotecON Fijo de Cajamar tiene un inters todava ms bajo: desde el 2,75%. Ahora bien, para conseguirlo, es necesario contratar un buen nmero de productos asociados que encarecen algo ms su precio total. En concreto, hay que domiciliar los ingresos, suscribir los seguros de vida y hogar del banco, usar una de sus tarjetas de crdito o dbito e invertir en uno de sus fondos, adems de ser socio de la entidad. Si no se cumple ninguno de estos requisitos, el tipo aplicado asciende hasta el 3,75%.

Cajamar se ofrece a financiar hasta el 80% del valor de compraventa o tasacin de una vivienda habitual (el ms bajo), siempre que el importe sea de al menos 60.000 euros. Este banco exige, asimismo, que los solicitantes cobren unos ingresos conjuntos mnimos de 4.000 euros mensuales. El plazo para devolver su hipoteca fija es de hasta 30 aos como mximo.

El HipotecON Fijo no incluye comisin de apertura, pero s una compensacin por amortizacin anticipada total o parcial que cuesta hasta el 0,15% del pago adelantado si se produce durante los primeros cinco aos (0% si se lleva a cabo posteriormente).

Hipoteca Fija de COINC: desde el 3,20%

La Hipoteca Fija de COINC (una marca online de Bankinter), en cambio, tiene un inters algo ms elevado que queda compensado por una baja vinculacin. En este caso, el tipo aplicado es desde el 3,20% para un plazo de hasta diez aos, desde el 3,25% a 15 aos, desde el 3,30% a 20 aos, desde el 3,35% a 25 aos y desde el 3,40% a 30 aos. Sin embargo, est bonificado en 0,40 puntos solo por abrir la Cuenta Nmina, Profesional o No-Nmina de Bankinter.

Con COINC se puede conseguir un importe mximo equivalente al 80% del valor de compraventa o tasacin de una vivienda habitual o al 60% del de una segunda residencia (el menor de ambos), con un plazo de hasta 30 aos. Su prstamo hipotecario a tipo fijo no incluye comisin de apertura, pero s una compensacin por reembolso anticipado total o parcial de hasta el 2% (1,50% a partir del undcimo ao).

La banca est abierta a negociar

Desde HelpMyCash destacan, adems, que hay otros bancos que pueden ofrecer intereses similares o inferiores a los de las hipotecas fijas mencionadas, siempre que el cliente tenga un buen perfil y lo negocie. Las probabilidades de llegar a un mejor acuerdo sern mayores si el solicitante demuestra estabilidad laboral, tiene un salario elevado y no est endeudado (o tiene muy pocas deudas).

Por este motivo, sus analistas recomiendan pedir financiacin a un mnimo de tres bancos y regatear con todos ellos para tratar de conseguir las mejores condiciones posibles. Si el solicitante no dispone del tiempo o de los conocimientos necesarios para llevar a cabo esta tarea, tambin puede contratar a un brker hipotecario, que se encargar de tramitar las peticiones y de negociar con las entidades.

En ciertas ocasiones, sin embargo, no ser posible conseguir una hipoteca fija con esos intereses de en torno al 3%, ya sea por no tener el perfil buscado por la entidad o por su poltica de precios. En estos casos, puede ser aconsejable solicitar una hipoteca mixta, con la que se podr disfrutar de un tipo de alrededor del 3% o inferior durante un perodo que puede ir desde los cinco hasta los 20 aos, en funcin del banco.